Når du skal søke om det beste forbrukslånet er det flere verktøy du kan bruke. Ett av disse er lånekalkulator. En forbrukslån kalkulator regner ut hva lånet vil koste deg, både månedlig og årlig. Dette verktøyet gjør det enkelt å regne ut forventede kostnader, og kan bistå deg i jakten på det beste og billigste lånet. Her forklarer vi deg hvordan.

Hva er en forbrukslån kalkulator

En kalkulator for forbrukslån er en lånekalkulator som regner ut kostnadene ved lånet ved en gitt rente. Det finnes flere varianter av denne type kalkulator, hvor noen lar deg justere alle vilkår og betingelser, mens andre kun lar deg justere beløp og nedbetalingstid.

De beste kalkulatorene er de som lar deg justere alle faktorer. Når du kan endre både lånebeløp, rente, gebyrer og nedbetalingstid i verktøyet kan du enklere se hva et lån vil koste med forskjellige vilkår. Dette gjør det igjen lettere å se hvilke banker som er verdt å søke hos, basert på hvilken effektive rente de tilbyr i gjennomsnitt, samt hvilke du bør styre unna.

Fordelene med å bruke en lånekalkulator

Du blir kjent med hva som påvirker kostnadene

Det er flere ting som påvirker hvor mye et lån vil koste. Når du bruker en lånekalkulator for å regne ut kostnadene på lån blir du bedre kjent med hvilke faktorer som påvirker. Du ser selv hvordan renter og gebyrer gjør lånet dyrere og rimeligere. Samtidig kan du også regne ut hvor mye du sparer ved å kutte nedbetalingstiden.

Gjør planleggingen enklere

Når du vurderer låneopptak må du også planlegge hvordan du skal nedbetale gjelden. Hvis du ikke vet hva et forbrukslån vil koste før du søker om det, blir det vanskelig å planlegge. Selv om en lånekalkulator kun gir deg et estimat, er det bedre enn ingenting. Du kan bruke estimatet til å vurdere om du har råd til dette lånet eller ikke. Estimatet gjør det også mulig å vurdere hvilken nedbetalingstid du kan forholde deg til.

Unngår å låne over evne

Å låne over evne er en av hovedgrunnene til at enkelte får økonomiske problemer. Selv om du har råd til det her og nå, vet du ikke hva fremtiden bringer. Det kan være at du blir langvarig sykemeldt, går ned i lønn, eller at rentene kan stige så mye at kostnadene blir for høye i lengden. Bankene skal ta hensyn til renteøkning når de stresstester økonomien din i forbindelse med lån. Det betyr likevel ikke at du ikke kan få innvilget mer lån enn du kan håndtere senere. Ved å regne ut hva lånet koster deg kan du sørge for å legge deg et stykke under smertegrensen, og slik sikre deg mot framtidige eventualiteter.

Det blir enkelt å sammenligne før du søker

Når du skal finne det beste forbrukslånet handler alt om å sammenligne ulike lån. Dette bør du gjøre først etter at du har søkt om og fått lånetilbud fra flere. Det er først når du har et tilbud for hånden at du vet hva de totale kostnadene vil bli. Beste forbrukslån kalkulator kan likevel gi deg god hjelp når du skal sammenligne kostnadene før du sender søknaden. Ser du at et lån blir mye dyrere, kan du la være å søke om lån i akkurat denne banken.

Hvordan bruke?

Å bruke en lånekalkulator er ganske enkelt, og fremgangsmåten er tilnærmet lik uansett hvilket verktøy du bruker. Her har du en steg-for-steg-guide:

  1. Legg inn ønsket lånebeløp
  2. Velg hvilken nedbetalingstid du ønsker

Hvis du velger en lånekalkulator hvor du kan legge inn renter og gebyrer, fortsetter du med dette. For å sjekke hvilken rente du kan legge inn kan du bruke låneportaler og sammenligningstjenester. Da ser du hvilken rente bankene bruker i sine låne eksempler.

Når du har lagt inn all informasjonen vil du se hva lånet vil koste deg. Ved å justere nedbetalingstiden opp og ned vil du se hvordan kostnadene og den effektive renten også går opp og ned. Kortere nedbetalingstid gir høyere effektiv rente og høyere månedlige avdrag, men lavere totale kostnader. Lengre nedbetalingstid gir på sin side motsatt resultat.

To grunner til å bruke en forbrukslån kalkulator

1. Regner ut kostnader

Når du skal søke om lån er det viktig å vite hva du kan forvente av kostnader. Vet du ikke dette, kan du ikke være helt sikker på at lånet ikke vil ha en negativ effekt på økonomien og livet ditt. Bruk en lånekalkulator for å regne ut kostnadene, og bruk disse for å sette opp et nytt budsjett. Med et nytt budsjett kan du også vurdere om dette er et lån du har råd til, eller om du må søke om et mindre beløp.

2. Hjelper med å finne riktig nedbetalingstid

Selv om det kun dreier seg om estimater, kan du bruke lånekalkulatoren for å vurdere kostnadene ved ulik nedbetalingstid. Hvor kort eller lang nedbetalingstid du kan velge avhenger av hvor mye du har til nedbetaling av lån. Benytt kalkulatoren for å sammenligne kostnader og finne frem til en nedbetalingstid du kan håndtere.

Ved budsjettering

Uansett hvilket lån du skal søke om er det viktig å sette opp et budsjett. Med et oppdatert budsjett hvor du tar hensyn til både faste og variable inntekter og utgifter, blir det enklere å se hva du har og ikke har råd til. Hvis du må ha det lånet, kan budsjettering kombinert med lånekalkulator hjelpe deg med å se hvordan du skal få det til.

Det kan være at du må kutte ned på noen utgiftsposter hvor du bruker mer enn nødvendig. Andre poster kan det være at du må øke, på grunn av prisøkning eller endrede vilkår. For å få et realistisk budsjett er det best å ta utgangspunkt i dine faktiske inntekter og utgifter de siste seks til tolv månedene. Regn ut gjennomsnittet, sørg for at dette beløpet stemmer overens med hva du faktisk betaler av faste utgifter, og bruk dette for å lage et budsjett.

Så snart du har en god oversikt ser du hvor mye penger du kan bruke på nedbetaling av et nytt lån. Er det mindre enn hva du trenger, bør du enten gjøre endringer i forbruket eller søke om et mindre lån. Har du flere lån fra før kan du vurdere å søke om refinansiering. Da får du samlet all gjelden din i ett større lån, og kan samtidig søke om ekstra lån til nødvendige formål.

Få ned kostnadene

En kalkulator regner ikke bare ut hva et lån vil koste deg med en bestemt rente. Du kan også bruke den for å regne ut hvor mye du kan spare på å forhandle ned renten eller nedbetale lånet raskere. Dette gjør du ved å legge inn det opprinnelige lånebeløpet ditt. Sørg for at både renter, gebyrer og månedlige avdrag stemmer med hva du faktisk betaler.

Når du er sikker på at det stemmer kan du justere ned renten eller nedbetalingstiden. Du vil da se hvor mye lavere kostnadene blir. Ved å sammenligne kostnadene du har i dag og kostnadene ved endrede vilkår kan du se hvor mye du kan spare. Bruk dette resultatet for å vurdere om du kan øke avdragene dine slik at nedbetalingen blir kortere. Du kan også bruke disse for å se hvor mye du kan spare ved refinansiering.

Oppsummering

  1. Formålet med en forbrukslån kalkulator er å regne ut forventete kostnader ved gitte vilkår og betingelser.
  2. Det finnes flere forskjellige kalkulatorer på markedet, velg den som passer dine preferanser og ønsker.
  3. Husk at en kalkulator kun gir deg et estimat, du vil ikke vite hva et lån koster før etter at du har fått lånetilbud.
  4. Hvor mye lånet vil koste avhenger av renter, gebyrer og nedbetalingstid. Hvilken rente du får bestemmes etter en kredittvurdering av deg.
  5. Du kan også bruke en lånekalkulator for å se hvor mye du kan spare ved å reforhandle vilkårene på lånet ditt.